Türkiye’de konut kredisi faiz oranlarında uzun süredir beklenen düşüş nihayet başladı. Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası’nın (TCMB) dezenflasyon politikaları ve politika faizinde yaptığı indirimler, konut kredilerine de yansıdı. Bankalar tarafından sunulan konut kredilerinde uygulanan ortalama faiz oranı, 21 Mart haftasında %39,25 seviyesine gerileyerek son 18 ayın en düşük seviyesine ulaştı.
Kredilerdeki Düşüşle Aylık Taksitler Azaldı
Söz konusu faiz indirimi, doğrudan vatandaşın cebine de yansıdı. Daha önce aylık faiz oranı yüzde 3,05 seviyesindeyken şu anda yüzde 2,59’a kadar geriledi.
Bu oranla birlikte, 10 yıl vadeli 1 milyon TL'lik konut kredisi için:
- Aylık taksit: 31.352 TL’den → 27.163 TL’ye
- Toplam ödeme: 3.762.000 TL’den → 3.260.000 TL’ye
- Yani, tüketici aynı kredi için artık yaklaşık 500 bin TL daha az ödeme yapıyor.
Geçmişin Zirvesi: %45 Seviyeleri Görülmüştü
Hatırlanacağı üzere, konut kredisi faizleri en yüksek seviyesine Nisan 2024’ün ilk haftasında çıkmış, %45,14’ü görmüştü. Şimdi ise 2023 Eylül ayında görülen %38,85’lik seviyenin de altına inilmiş durumda. Bu gelişme, gayrimenkul sektöründe bir hareketlenmenin önünü açabileceği şeklinde yorumlanıyor.
Uzmanlardan Temkinli İyimserlik
İstanbul Üniversitesi İktisat Fakültesi Öğretim Üyesi Prof. Dr. Sefer Şener, konut kredisi faizlerindeki düşüşü değerlendirdi. Şener, enflasyondaki gerilemenin politika faizine doğrudan etki ettiğini belirterek, yılın ikinci yarısında faiz oranlarının daha da düşebileceğine dikkat çekti:
“Enflasyon beklentileri yıl sonunda yüzde 30’lara işaret ediyor. Eğer bu seviyeler gerçekleşirse, politika faizi yüzde 30-35 bandına, konut kredileri ise %25-29 aralığına çekilebilir.”
Şener ayrıca, TCMB'nin enflasyon hedefi olan yüzde 24 seviyesine ulaşılması halinde, konut kredisi faizlerinin yüzde 25’e kadar gerileyebileceğini ifade etti.
İdeal Oran Hâlâ Uzakta: Psikolojik Eşik yüzde 1
İstanbul Ticaret Odası (İTO) Gayrimenkul Hizmetleri Meslek Komitesi Başkanı Hakan Akdoğan ise düşüşü olumlu karşıladıklarını, ancak kredi faizlerinin hâlâ “yüksek” olduğunu vurguladı:
“Aylık %2,59 önemli bir gevşeme olsa da ideal konut kredisi faiz oranı yüzde 1 ve altıdır. Bu oran, vatandaşı konut alımında harekete geçiren psikolojik sınırdır.”
Akdoğan, oranların yıl sonuna kadar %2 seviyelerine gerilemesini beklediklerini ve bunun ipotekli satışları da artıracağını dile getirdi.
Satışlar ve Kiralar Üzerindeki Etkisi
2023’te yüksek faiz oranlarının etkisiyle ipotekli konut satışlarının toplam içindeki payı %10,7’ye kadar gerilemişti. Bu oran, 2013’ten bu yana en düşük seviyeyi temsil ediyor. 2024'ün ilk iki ayında ise bu oran yüzde 14,7’ye yükseldi.
Uzmanlar, faiz oranlarındaki düşüşün konut alımlarını artıracağı gibi, kiralık konut piyasasında da dengeleyici bir etkisi olacağını belirtiyor. Çünkü daha fazla vatandaş taksit ödeyerek ev sahibi olmayı tercih edebilecek.
